Fáðu svar við þinni spurningu
Að fjárfesta með Spesíu
Já, þú getur sett upp sjálfvirka viku- eða mánaðarlega innlögn inn á fjárfestinga reikninginn þinn. Þú velur upphæðina og tíðni innlagna og við munum fjárfesta upphæðinni samkvæmt þeirri fjárfestingastefnu sem að þú hefur valið. Lágmarksupphæð í áskrift eru 5 þúsund krónur.
Já, þú getur óskað eftir úttekt hvenær sem er. Við seljum þá hluta af eignasafninu þínu og millifærum peningana inn á reikninginn þinn innan tveggja virkra daga frá úttektarbeiðni.
Gengið á fjárfestingarleiðum (sjóðum) Spesíu er reiknað af vörsluaðila á hverjum virkum degi út frá virði eignasafsins á hverjum tíma í lok dags. En þess á milli (innan dags) þá leitast Spesía við að áætla virðisbreytingar eignasafnsins og sýnir áætlaða stöðu þess nálægt rauntíma.
Við viljum að fjárfestingar séu aðgengilegar öllum. Lágmarks innlögn hjá Spesíu er 100 þúsund krónur en í mánaðarlegri áskrift eru það 5 þúsund krónur á mánuði. Þú getur alltaf lagt inn meira síðar eða byrjað í áskrift með smærri fjárhæð og séð hvernig þér líður með það.
Það tekur aðeins örfáar mínútur og kostar ekkert að opna reikning hjá Spesíu. Þú þarft að vera fjárráða, með íslenska kennitölu, rafræn skilríki, íslenskan bankareikning og hafa náð 18 ára aldri.
Við stofnun reiknings auðkennir þú þig með rafrænum skilríkjum og svarar nokkrum spurningum um þín markmið, aðstæður og viðhorf þitt til fjárfestinga og áhættu. Byggt á svörunum leggjum við til fjárfestingarstefnu sem við teljum henta þér best og þú staðfestir eða velur aðra stefnu. Að lokum svarar þú nokkrum spurningum sem snúa að vörnum gegn peningaþvætti, sem okkur er skylt samkvæmt lögum að spyrja um og skrifar undir samning með rafrænum skilríkjum. Eftir að þú hefur stofnað aðgang getur þú lagt peninga inn á Spesíu reikninginn þinn og við munum fjárfesta í samræmi við fjárfestingarstefnuna sem þú valdir.
Við erum búin að útbúa leiðbeiningar hérna fyrir helstu banka á Íslandi.
Skrefin eru sambærileg hjá flestum bönkum og ef þinn banki er ekki í listanum, þá ættu skrefin samt sem áður að vera keimlík. En láttu okkur vita ef þú þarft hjálp.
Þegar þú stofnar reikning hjá Spesíu hjálpum við þér að velja fjárfestingarleið sem hentar þér best. Með því ertu í raun að velja ákveðinn sjóð sem Spesía rekur. Þegar þú svo leggur inn á reikninginn þinn hjá Spesíu þá er öll upphæðin notuð til að kaupa í þeim sjóði sem samsvarar þeirri fjárfestingarleið sem þú valdir. Að sama skapi þegar þú óskar eftir úttekt er selt í sjóðnum og söluandvirði (að frádregnum fjármagnstekjuskatti vegna söluhagnaðar) millifært á bankareikninginn þinn.
Ávöxtunin af fjárfestingu þinni hjá Spesíu fylgir því hvernig sjóðnum vegnar: Ef virði eignanna í sjóðnum hækka, hækkar þinn hlutur líka - og lækki virðið, þá lækkar þinn hlutur á sama hátt. Eignasafnið þitt í sjóðnum er alltaf í þinni eigu en ekki hluti af efnahag Spesíu, sem sér bara um að stýra sjóðunum fyrir hönd fjárfesta. Eignirnar eru jafnframt varðveittar hjá óháðum vörsluaðila (T plús), ekki Spesíu.
Staða Spesíu reikningsins þíns sýnir ávallt virði eignasafnsins og ávöxtun sjóðanna eftir að gjöld hafa verið dregin frá, þannig að innistæðan sem að þú sérð inn á mínum síðum er það sem þú átt hverju sinni.
Algengar spurningar
Já, ef þú hefur íslenska kennitölu, rafræn skilríki og ert 18 ára eða eldri. En athugaðu að við höldum samt eftir 22% fjármagnstekjuskatti hjá öllum viðskiptavinum þegar hagnaður er innleystur. Ef þú átt að borga lægri skatt á Íslandi vegna skattalegrar heimilisfesti annars staðar og/eða tvísköttunarsamninga þarft þú að gera grein fyrir því sjálf/ur á þínu íslenska skattframtali og sækja leiðréttingu til RSK við álagningu.
Þegar þú fjárfestir í sjóði hjá Spesíu dreifist fjárfestingin þín á hlutabréf þúsunda félaga um allan heim auk íslenskra ríkisskuldabréfa í stað þess að vera bundinn við eitt fyrirtæki eða eina skuldabréfaútgáfu. Það minnkar áhættuna verulega miðað við að eiga stök bréf og einnig má segja að alþjóðlegt hlutabréfasafn sé vörn gegn áföllum í íslenska hagkerfinu.
Sjóðir Spesíu eru líka afar hagkvæmir í rekstri þar sem rekstur þeirra er að mestu sjálfvirkur og vegna þess að sjóðurinn kaupir eignir í mun meira magni en einstaklingur gerir venjulega. Kostaðurinn verður því hlutfallslega lægri fyrir hvern aðila sem fjárfestir í sjóðnum. Þú nýtur þannig góðs af sérþekkingu þeirra sem reka sjóðinn, án þess að þurfa að fylgjast með þróun fjármálamarkaða.
Einnig er skattalegt hagræði fyrir einstaklinga af því að fjárfesta í sjóðum þar sem þú greiðir ekki fjármagnstekjuskatt þegar sjóðurinn kaupir og selur eða þegar fyrirtæki sem keypt er í greiða arð. Þú greiðir einungis fjármagnstekjuskatt af söluhagnaði þegar þú selur eign þína í sjóðnum, ekki fyrr.
Umsýslan á skattframtalinu er ennfremur sáraeinföld með sjóðum þar sem Spesía sendir upplýsingar til skattsins um eign þín sem birtast svo útfylltar á skattframtalinu þínu.
Gjöld og ávöxtun
Já, ávöxtun og staða reiknings á hverjum tíma endurspeglar ávallt virði eignasafnsins þíns eftir að allur kostnaður hefur verið dreginn frá. Talan sem að þú sérð er einfaldlega það sem þú færð ef þú tekur út fyrir utan að haldið er eftir fjármagnstekjuskatti af söluhagnaði ef hann er til staðar þegar þú selur.
Já. Fjárfesting í hlutabréfum og skuldabréfum felur alltaf í sér áhættu og virði eignasafns þíns getur bæði hækkað og lækkað. Við hjálpum þér að velja fjárfestingarleið sem passar við þitt áhættuþol og tímalengd.
Verðskrá Spesíu er afar einföld og þú getur reiknað með heildarkostnaði sem er 1% af virði eignasafnins á ársgrundvelli. Þóknun Spesíu er 0,9% af virði eignasafnsins á ársgundvelli og skiptist í sjóðastýringargjald sem er 0,45% og eignastýringargjald sem er líka 0,45%. Að auki fellur til smávægilegur kostnaður inni í sjóðunum vegna kaupa og sölu eigna sem þýðir að heildarkostnaðurinn þinn er um 1% og þar af fær Spesía 0,9% í gjöld. Það er allt og sumt. Við tökum engar þóknanir við kaup eða sölu og það eru engin önnur falin gjöld. Þú sérð nákvæmlega hvað þú borgar, alltaf. Markmiðið Spesíu er að vera lang hagkvæmasti kosturinn á Íslandi svo að stærstur hluti ávöxtunarinnar skili sér til fjárfesta. Sjá nánar á [lendingarsíða].
Markmið Spesíu er að hámarka ávöxtun þína að teknu tilliti til þeirrar áhættu sem þú velur að taka þegar þú velur fjárfestingaleið þegar þú opnar reikning hjá Spesíu. Ávöxtun eignasafnsins sveiflast í takt við þróun fjármálamarkaða með hlutabréf og skuldabréf sem hafa sögulega gefið ágæta ávöxtun til lengri tíma litið. Ávöxtun á fjármálamörkuðum er þó aldrei tryggð og getur virði fjárfestingar þinnar bæði hækkað og lækkað, sér í lagi til skemmri tíma. Almennt er fjárfesting með Spesíu hugsuð til lengri tíma, þar sem sveiflur á mörkuðum ættu að jafnast út með tímanum.
Spesía fjárfestir fyrir þig í alþjóðlegum hlutabréfum og íslenskum ríkisskuldabréfum í mismunandi hlutföllum eftir fjárfestingaleiðum. Spesía fjárfestir í alþjóðlegum hlutabréfum í gegnum nokkra lággjalda vísitölusjóði þannig að niðurstaðan verður vel dreift alþjóðlegt eignasafn sem mætti kalla heimssafn hlutabréfa sem inniheldur hluti í þúsundum fyrirtækja um allan heim, þar á meðal í Bandaríkjunum, Evrópu og Asíu. Spesía fjárfestir einnig í íslenskum ríkisskuldabréfum. Þú getur séð nákvæma samsetningu á eignasafninu þínu (þ.e. í hvaða fyrirtækjum og skuldabréfum er fjárfest og fyrir hversu mikið) á hverjum tíma inn á mínum síðum undir "Eignasafn".
Öryggi og eftirlit
Já. Spesía starfar með starfsleyfi frá Fjármálaeftirliti Seðlabanka Íslands og sætir stöðugu eftirliti þess.
Allar eignir sem keyptar eru fyrir þitt fé eru skráðar á þitt nafn og geymdar hjá sjálfstæðum vörsluaðila (T plús) sem hlotið hefur starfsleyfi frá Fjármálaeftirlitinu sem slíkur. Þetta þýðir að jafnvel þó eitthvað kæmi upp á hjá Spesíu eru fjárfestingar þínar ávallt þín eign og ekki hluti af eignum Spesíu og þær eru þér ávallt aðgengilegar.
Virði eignasafns þíns hjá Spesíu kann hins vegar að sveiflast í takt við sveiflur fjármálamarkaða og hversu áhættusama fjárfestingarleið þú velur. Eignasafnið getur bæði hækkað og lækkað í verði þó það hækki yfirleitt til lengri tíma litið.
Nei, fjárfestingar í hlutabréfum, skuldabréfum, sjóðum og öðrum fjármálagerningum eru ekki tryggðar á sama hátt og bankainnistæður. Ólíkt bankainnistæðum er eignasafnið þitt hins vegar ávallt í þinni eigu (skráð á þínu nafni) og aðskilið frá eignum og efnahag Spesíu og því ekki hætta á að það glatist ef Spesía lendir í vandræðum. Virði eignasafnins getur svo bæði hækkað og lækkað og þú gætir fengið minna til baka en þú lagðir inn þó það hækki oftast til lengri tíma litið.
Persónuvernd og upplýsingaöryggi eru eins og best verður á kosið og eru hornsteinar í allri starfsemi Spesíu. Að auki starfar Spesía eftir lögum um persónuvernd og hefur sett sér sérstaka persónuverndarstefnu, sem lesa má hér.
Skattar og önnur lagaleg atriði
Allur arður, vextir og aðrar tekjur af undirliggjandi eignum sjóða Spesíu eru endurfjárfestar í sjóðunum sjálfum og endurspeglast í gengi þeirra. Þar sem sjóðirnir greiða ekki út arð þarf þú ekki að hafa áhyggjur af því að skrá arðgreiðslur í skattframtalið.
Spesía sendir upplýsingar til Skattins svo allt er fyllt út sjálfkrafa á skattframtalinu. Fjárfesting hjá Spesíu birtist á skattframtalinu þínu sem eign í sjóði, rétt eins og aðrir sjóðir og svipað og innistæður á bankareikningum. Ef hagnaður myndast við úttekt (sölu eigna) á árinu heldur Spesía eftir fjármagnstekjuskatti af söluhagnaðinum og kemur honum til skila og gert er grein fyrir því sjálfkrafa á skattframtalinu.
Við viljum endilega heyra frá þér ef svo er og fá tækifæri til að leysa málið ef hægt er. Ef þú ert ekki ánægð/ur með þjónustuna geturðu haft samband við okkur á kvartanir@spesia.is. Við tökum kvörtunum alvarlega, Regluvörður Spesíu fer yfir málið og þú færð svar eins fljótt og auðið er.
Já, almennt eru tekjur af fjárfestingum, til dæmis söluhagnaður sjóða, skattskyldar sem fjármagnstekjur hjá einstaklingum. Fjármagnstekjuskattur einstaklinga á Íslandi er 22% og heldur Spesía honum eftir sjálfkrafa og skilar til skattayfirvalda þegar þú tekur út af Spesía reikningnum þínum og selt er með hagnaði. Ávöxtun er ekki skattskyld fyrr en við sölu þegar hún raungerist. Að því leytinu er það skattlega hagkvæmara að ávaxta fé í sjóðum miðað við sparnaðarreikninga þar sem ávöxtun (vextir eru greiddir) raungerist árlega.
Um Spesíu
Já, að fræða fólk um fjárfestingar og hvetja það til að fjárfesta á skynsamlegan hátt er ein af aðalástæðunum fyrir því að við stofnuðum Spesíu. Við byrjum smátt en stefnum á að auka fræðsluna verulega með tímanum.
Það er ekki hægt að fjárfesta í hlutabréfum í einstökum fyrirtækjum í gegnum Spesíu, aðeins í okkar eigin sjóðum sem hver samsvarar ákveðinni fjárfestingarleið sem hver viðskiptavinur velur þegar reikningur er opnaður. Það má segja að Spesía bjóði uppá sjálfvirka eignastýringu sem þýðir að við setjum saman vel dreift eignasafn með alþjóðlegum hlutabréfum og íslenskum ríkisskuldabréfum í hlutföllum sem passa þínum markmiðum og vilja. Þannig dreifist fjárfestingin þín á þúsundir fyrirtækja um allan heim, sem minnkar verulega áhættu og ver þig fyrir áföllum í íslenska hagkerfinu.
Já. Fyrirtækið er íslenskt og starfsemi Spesíu er háð íslenskum lögum og reglum ásamt leyfi og eftirliti frá Fjármálaeftirliti Seðlabanka Íslands. Spesía er ennfremur að öllu leyti í eigu íslenskra aðila, aðallega stofnenda og starfsfólks. Þjónusta félagsins er hugsuð til að mæta þörfum íslenskra fjárfesta og sparifjáreigenda.
Spesía er íslensk fjárfestingaþjónusta sem gerir þér kleift að fjárfesta í vel dreifðu alþjóðlegu eignasafni hlutabréfa og skuldabréfa með einföldum hætti og gegn lágum gjöldum. Við sjáum um allt það flókna með sjálfvirkri ráðgjöf og eignastýringu , svo að þú þarft ekki að vera sérfræðingur til að byrja. Að fjárfesta með Spesíu er jafn einfalt og að nota venjulega bankareikninga og hentar mjög vel þegar fjárfest er til lengri tíma en tveggja ára.
Spesía er að mestu í eigu stofnenda og starfsmanna. Stofnandi og forstjóri Spesíu er Georg Lúðvíksson, sérfræðingur í heimilisfjármálum og stofnandi og fyrrum forstjóri Meniga. Tómas Áki Gestsson er stofnandi og fjárfestingastjóri, en hann hefur starfað í margvíslegum störfum innan íslensks fjármálamarkaðar, síðast hjá Seðlabankanum. Aðrir meðstofnendur og eigendur eru Peter Short tæknistjóri fyrirtækisins, Bergur Ebbi sem sinnir markaðs- og kynningarmálum og Tinna Karen Gunnarsdóttir sem leiðir framendaforritun.
Að auki eiga rúmlega 20 fjárfestar, aðallega einstaklingar og fjölskyldufyrirtæki, hlut í Spesíu. Þar á meðal eru Arnar Þór Másson og fyrirtæki Guðmundar Fertram Sigurjónssonar en þeir sitja báðir í stjórn Spesíu.
Spesía er sjálfstætt og óháð fyrirtæki og ekki í eigu íslenskra banka eða hluti af hinu hefðbundna íslenska bankakerfi.
Flestir sambærilegur verðbréfasjóðir á Íslandi í rekstri bankanna eða annarra eru mun dýrari en sjóðir Spesíu og innihalda oft mikið af íslenskum hlutabréfum, en flest eigum við nóg af þeim í gegnum lífeyrissjóðina. Spesía veitir þér kost á að fjárfesta í vel dreifðu alþjóðlegu eignasafni með miklu lægri kostnaði en gengur og gerist.
Nei, þjónusta Spesíu er sérstaklega hönnuð fyrir fólk sem vill fjárfesta án þess að þurfa að vera sérfræðingar í fjármálamörkuðum eða verðbréfaviðskiptum. Við leggjum áherslu á fræðslu og að útskýra hlutina á mannamáli og það er jafn auðvelt að fjárfesta með Spesíu og að leggja inn á venjulega bankareikninga.
